(붙임)

전자방식 외상매출채권담보대출 길라잡이

1. 전자방식 외상매출채권담보대출(이하 "외담대"라 한다)이 무엇인가요?

○ 구매기업(주로 대기업)이 판매기업(주로 중소기업)으로부터 재화 및 용역 등을 구

하고 그 대금을 어음으로 지급하는 대신, 판매기업이 매출채권을 담보로 은행으

부터 대출을 받아 납품대금을 조기에 현금으로 회수하고 일정기간이 지난 후 구

기업이 이 대출금의 상환의무를 부담하는 방식의 대출을 말합니다.

2. 외담대 업무흐름은 어떻게 됩니까?

① 납품계약 체결(off-line)

② 구매기업과「판매기업 지원 약정」, 판매기업과「전자방식 외담대 약정」체결

③ 납품

④ 구매기업은 납품받은 물품내역 등록, 판매기업은 물품등록내역 확인(인터넷)

⑤ 대출신청(세금계산서 첨부) 및 대출실행

⑥ 만기일까지 납품대금 지급

⑦ 대출금상환 또는 납품대금 입금

3.「판매기업 지원 약정」체결 대상은 어떻게 되나요?

○ 구매기업의 최근 본회 채무자등급에 따라서 협약을 체결할 수 있습니다.

4. 본회 채무자등급 산출이 불가능한 구매기업과는 어떻게 협약을 체결하나요?

○ 구매기업 결제한도를 기준으로 신용여신전결권자의 승인을 받고 협약을 체결할 수  있습니다.

5. 구매기업과 판매기업에 대한 기한연기에 대해 설명해 주세요

○ 개정된 업무방법에 따라 협약을 체결한 구매기업에 대한 기한연기는 여신업무방법에 따라 처리하고, 판매기업에 대한 기한연기는 영업점장 전결로 처리합니다.

6. 판매기업에 대한 신용조사는 어떻게 해야 하나요?

○ 판매기업에 대한 신용조사 및 심사는 무보증어음할인에 준하여 정합니다.무보증어

할인은 「여신별 신용조사 범위」에서 약식신용조사 대상(여신업무 기준)에 해당하

므로 판매기업에 대한 신용조사는 약식신용조사를 실시합니다.

7. 관리모점에서 반드시 모든 판매기업과 약정하여야 합니까?

○ 관리모점은 판매기업과「전자방식 외담대 약정」을 체결하고 관리하여야 합니다.

관리모점 운영을 도입한 것은 첫째, 신용도가 양호한 구매기업(주로 대기업)을 발굴

ㆍ추진한 관리모점에 외담대 취급에 따른 손익을 귀속시키고, 둘째, 외담대 실행 및

상환 업무의 일원화로 판매기업에 대한 동질적인 서비스 제공 및 관리가 가능하며,

셋째, 구매기업과 판매기업간 거래상황과 자금동향 파악이 용이해져 구매기업과 관리

모점간 정보비대칭 문제를 감소시킬 수 있기 때문입니다.

○ 다만, 관리모점과 판매기업이 격지간에 위치하고 있고 판매기업이 인근 본회 영업점과 거래하기를 희망하는 등의 불가피한 사유가 있을 경우에는 판매기업 인근 영업점에서 약정(결제대행약정 포함)을 체결할 수 있으며, 이 경우 인근 영업점은 관리모점에 약정현황을 보고하고 관리모점의 판매기업 관리에 지속적으로 협조해야 합니다.

8. 판매기업의 약정기간은 1년인가요?

○ 원칙적으로 판매기업과 외담대 거래기간은 1년 이내로 합니다. 다만 본회와 구매기업간 협약이 종료되는 등의 사유가 발생한 경우에는 대출거래가 불가합니다.

9. 판매기업과 대출한도 약정시 인지세를 징구해야 하나요?

○ 그렇습니다. 따라서, 판매기업과 필요 이상으로 많은 한도를 약정하여 과도한 수입인지 대금을 부담하지 않도록 유의하시기 바랍니다.

10. 외담대 대출금리는 어떻게 결정되고 어떻게 적용되나요?

○ 외담대의 대출금리는 할인어음 이율을 준용합니다. 자금부에서 등재하는 금융자금대출금리 조견표에 따른 적용가능 금리는 다음과 같습니다.

11. 외담대 거래를 위한 전산처리절차를 알려주세요

② 거래계좌 개설	온라인 001	구매기업 판매기업
③ 인터넷뱅킹 가입	온라인 6048(별첨4) 온라인 6049	구매기업 판매기업	OTP카드 발급 업무권한 등록
④ 기업정보등록	여신종합시스템/대외업무/전자결제 기업정보등록(별첨5)	구매기업 판매기업
⑤ 신용조사	여신종합시스템/심사관리/기업심사	판매기업	접수번호 채번
⑥ 한도거래약정	여신종합시스템/계정관리/한도거 약정(별첨5)	판매기업	판매기업 약정 한도 등록
⑦ 매출채권등록·대 실행·조회	인터넷뱅킹(별첨6)	구매기업 판매기업
	여신종합시스템/대외업무/전자결제/, 여신종합시스템/계정관리/(별첨5)	영업점	전산장애시 매출채 등록 및 대출실행

가. 구매기업 등록 : ①~④의 순서로 처리

나. 판매기업 등록 : ①~⑥의 순서로 처리

※ 여신거래는 하지 않고 단순 지급결제거래만 이용하는 판매기업 : ①~④

다. 매출채권 등록 및 대출실행 : 구매기업과 판매기업이 인터넷으로 처리하는 것이

원칙이며 인터넷의 전산장애 등의 사유 발생시 영업점 대행이 가능합니다.

12. 외담대 약정시 징구해야 할 서류를 설명해 주세요

○ 판매기업으로부터 받을 서류는 다음과 같습니다.

① 계좌 개설		ㆍ거래신청서
② 인터넷뱅킹 가입	ㆍ사업자등록증 사본(원본대조) 또는 동 중명원 3부 ㆍ법인등기부등본 3부 ㆍ법인인감증명서 3부 ㆍ법인인감 ㆍ통장개설용 인감 ㆍ명판 ㆍ대표자 신분증(대리인인 경우 대리인 신분증) ㆍ위임장(대리인인 경우) 3부 ㆍ이사회의사록 ㆍ여신심사 관련서류 ㆍ기타 필요한 서류(정관 등)	ㆍibz 이용신청서
③ 약정체결		(지급결제거래) ㆍ전자방식 외담대 거래약정서 (한도거래약정업체) ㆍ전자방식 외담대 거래약정서 ㆍ여신거래약정서(기업용) ㆍ매출채권 양도계약서 ㆍ채권양도통지서 ㆍ채권양도통지위임장 ㆍ인감ㆍ필적ㆍ명판신고서 ㆍ기타 필요한 서류

○ 판매기업과 약정시 여신거래는 하지 않고 단순한 지급결제거래만 이용할 경우에는 여신관련 서류를 징구할 필요가 없습니다.

○ 구매기업으로부터 받을 서류는 다음과 같습니다.

○ 기한연기시 판매기업으로부터 받을서류는 다음과 같습니다.

ㆍ (   )거래추가약정서<등록NO:34-5>

ㆍ 매출채권양도관련서류(매출채권양도계약서, 채권양도통지서, 채권양도통지위임장)

ㆍ 기타 필요한 서류(여신심사 관련서류, 이자율 변경용 추가약정서 등). 끝.